互聯(lián)網(wǎng)金融在彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)不足、便利居民借貸等方面發(fā)揮了積極作用。” 同時，央行也表示互聯(lián)網(wǎng)金融、民間借貸、典當(dāng)行是居民獲取資金的途徑。
報告提到，2013年起，互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便利性和低成本，提供小額、短期、低門檻的貸款服務(wù)，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)井噴態(tài)勢。除傳統(tǒng)銀行開辦的網(wǎng)絡(luò)審批貸款業(yè)務(wù)外，個人從互聯(lián)網(wǎng)獲取貸款的渠道主要包括P2P 平臺、網(wǎng)絡(luò)小貸公司以及持牌消費金融公司。
彌補不足、便利性——報告提到的這兩個關(guān)鍵詞，非常能夠代表P2P網(wǎng)貸行業(yè)在十年發(fā)展里所提供的價值。
尤其是在小微企業(yè)融資方面，作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的補充，P2P利用金融科技，能高效、規(guī)模化的服務(wù)無法從銀行獲得有效金融服務(wù)的長尾用戶。
傳統(tǒng)金融行業(yè)對小微企業(yè)的“包容性”差，主要是出于資金安全的考慮，風(fēng)險十分嚴(yán)苛，而眾所周知，小微企業(yè)的貸款特點皆是“短、小、頻、急”，這也給金融機構(gòu)帶來了不少麻煩和挑戰(zhàn)。
所以此時帶著普惠使命的新興金融機構(gòu)應(yīng)運而生。作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的補充，積極的填補小微企業(yè)這一金融服務(wù)“短板”，將金融活水引流至實體經(jīng)濟(jì)，提高了資金的可獲得性，在一定程度上緩解了小微企業(yè)“融資難”問題。
這已經(jīng)不是非銀機構(gòu)、平臺第一次得到央行報告的關(guān)注了。
8月13日，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《2017 年中國普惠金融指標(biāo)分析報告》顯示，在個人信貸方面，銀行仍是居民獲得借款的主要渠道，但銀行以外的機構(gòu)、平臺是居民獲得借款的重要補充。 2017年全國成年人在銀行有貸款的比例為39.78%，在銀行以外的機構(gòu)、平臺獲得過借款的成年人比例為22.74%。
除了央行的報告，其實之前監(jiān)管層對于P2P也并沒有一棍子打死，反而是在一定程度上肯定了行業(yè)價值。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會此前也指出，對P2P行業(yè)的整治是為了更好的發(fā)展。
同時幾個月以來，監(jiān)管政策層層推進(jìn)：
對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》出臺，行業(yè)的“3+1”監(jiān)管制度框架正日趨完善。這意味著該行業(yè)得到國家認(rèn)可，監(jiān)管已經(jīng)對P2P的范圍、原則、機制、規(guī)則給出了明確的定義與依據(jù)。
8月12日，互金整治辦發(fā)布十項措施應(yīng)對網(wǎng)貸風(fēng)險;8月17日，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)108條合規(guī)檢查問題清單。隨著政策的發(fā)布，也將正式拉開P2P平臺合規(guī)檢查的帷幕。隨著合規(guī)檢查的推進(jìn)，P2P迎來大清退。行政核查將有助于網(wǎng)貸平臺合規(guī)整改，規(guī)避平臺可能出現(xiàn)的風(fēng)險，相信隨著行政核查工作的全面展開，網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)進(jìn)場將進(jìn)一步加快。
根據(jù)11月1日發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年10月月報》。報告顯示截至2018年10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計成交量已高達(dá)7.81萬億元，今年有望突破8萬億大關(guān)。而10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1231家，相比9月底減少了46家。據(jù)不完全統(tǒng)計，10月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為46家，環(huán)比下降31.34%。
近期行業(yè)備案合規(guī)工作如火如荼地進(jìn)行，不少平臺已經(jīng)完成提交自查報告，地方協(xié)會自律檢查也在相繼啟動。據(jù)不完全統(tǒng)計，仍有不少平臺沒有提交自查報告，因此這部分平臺或許存在清盤退出的可能。以數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)貸行業(yè)人氣仍受到雷潮影響，且平臺數(shù)量一直在下降，大浪淘沙后的網(wǎng)貸行業(yè)正朝著美而精的方向前進(jìn)。
當(dāng)然，央行報告對于P2P行業(yè)的價值予以肯定的同時，也表示應(yīng)警惕行業(yè)亂象。
報告指出，2017年以來，持續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治等一系列措施收到了顯著成效，金融風(fēng)險總體收斂，金融亂象得到初步治理，市場約束顯著增強，金融機構(gòu)合規(guī)意識、投資者風(fēng)險意識顯著提升。
對于防控和化解區(qū)域性金融風(fēng)險，央行報告中也列出了5點建議：
1、全面實施金融機構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，推動金融業(yè)務(wù)開展走向規(guī)范化;
2、落實地方政府屬地監(jiān)管和風(fēng)險處置責(zé)任，國務(wù)院金穩(wěn)委指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問責(zé);
3、健全中央與地方金融監(jiān)管協(xié)作機制，建立健全中央與地方金融監(jiān)管、風(fēng)險處置、信息共享、消費者權(quán)益保護(hù)等協(xié)作機制;
4、強化法規(guī)行政配套建設(shè)和投資者教育保護(hù)，盡快完善地方監(jiān)管機構(gòu)和平臺的監(jiān)管規(guī)則，健全信用體系，加強投資者保護(hù);
5、進(jìn)一步深化金融改革，完善體制機制，夯實防范風(fēng)險的長期制度基礎(chǔ)。
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